Содержание
Брать первое жилье в ипотеку — страшно и сложно, но только если не знаешь, из каких конкретных этапов состоит процедура. Сегодня расскажем о порядке покупки квартиры в ипотеку в новостройке: пошагово, со списком документов и нюансами.
Подготовка к покупке
Подготовительный шаг — самый важный. На этом этапе нужно решить вопрос с бюджетом и присмотреть программы кредитования в нескольких банках.
Определение бюджета
Заранее просчитайте свои финансовые возможности и бюджет на покупку. Что в него входит:
-
Первоначальный взнос. Зависит от конкретной программы кредитования, но это как минимум 10-20% от общей суммы. Ее берут отдельным кредитом либо заранее копят, чтобы потом не выплачивать две суммы в месяц.
-
Страховка и оформление документов – лучше заранее отложить деньги на подобные дополнительные расходы. Покупка недвижимости в новостройке подразумевает страхование жизни и имущества – около 1% от стоимости жилья.
-
Ремонт, покупка мебели и техники.
Часто банки выдают ипотеку, только если платеж не превышает 40% от ежемесячного дохода. Объективно оцените свои силы: сможете ли прожить на оставшиеся 60%.
Выбор банка и программы ипотечного кредитования
Присмотритесь к нескольким банкам и условиям ипотеки, которые они предлагают. Сравните разные варианты и подберите максимально выгодной для себя.
Застройщики новых жилых комплексов обычно работают с конкретными банками. Их список можно получить в отделе продаж компании.
На сайтах банков и застройщиков часто встроены ипотечные калькуляторы. С их помощью можно рассчитать предварительную стоимость квартиры и ежемесячный платеж – в зависимости от вида ипотеки, ставки, сроков выплаты, изначальной цены жилья.
Можно сразу подать заявку на ипотеку в банк – онлайн без посещения офиса. Это бесплатная услуга, которая ни к чему не обязывает. Зато узнаете, какую конкретную сумму вам одобрят на покупку жилья. Решение приходит в течение 1-5 дней, а заявка оформляется за 5 минут.
Сбор необходимых документов
Для заключения сделки понадобятся: паспорта всех созаёмщиков, СНИЛС, банковские реквизиты. Если покупка происходит через договор по уступке права требования (когда квартиру в новостройке продает не сам застройщик, а текущий участник долевого строительства, которым скоро станете вы сами), понадобятся дополнительные документы:
-
зарегистрированный контракт ДДУ (договор долевого участия);
-
документ о полной оплате жилья по ДДУ;
-
доверенность, если продает не сам владелец, а его представитель;
-
согласие супругов, если они оба были созаёмщиками.
Поиск и выбор новостройки
После того как банк одобрит вашу заявку на ипотеку, у вас будет 90 дней на то, чтобы выбрать подходящую квартиру. Ипотечный менеджер предложит вам выгодные варианты, но вы также можете заняться поиском самостоятельно или обратиться за помощью к риелтору. Если вы решите искать квартиру самостоятельно, обязательно уточните в банке, аккредитован ли, например, ЖК «Дом со львом» или другой интересующий вас дом от застройщика, поскольку аккредитация выдается на каждое конкретное здание.
На что обратить внимание при выборе:
-
Надежность застройщика. Поищите информацию и отзывы в интернете. Добросовестные компании подробно рассказывают о себе, своих домах, ничего не скрывая.
-
Количество комнат и стоимость квартиры. Определите ценовую вилку и площадь в зависимости от того, сколько человек будет жить в квартире.
-
Расположение дома. Выберите район, комфортный по цене. Изучите инфраструктуру: школы, детские сады, парки, аптеки, магазины, общественный транспорт и остановки поблизости.
-
Планировка и этаж.
Оформление ипотеки и заключение договора с застройщиком
Если берете жилье напрямую у застройщика (по ДДУ – договору долевого участия, на шаге строительства до официальной сдачи дома в эксплуатацию), большая часть процедуры пройдет без вашего участия.
Как все будет происходить:
-
Вы передаете представителю застройщика контакты вашего менеджера в банке. Далее застройщик сам отправляет документы по квартире – для согласования и одобрения. Менеджер проверяет информацию о жилье, чтобы исключить риск мошенничества.
-
Обговариваете дату заключения договора с банком, а уже потом с самим застройщиком.
-
Платите первый взнос – на эскроу-счет или напрямую строительной компании.
-
В указанный день заключаете кредитный договор с банком. С ним приходите в строительную компанию и подписываете контракт участия в долевом строительстве (ДДУ). Внимательно прочитайте договоры до подписания, не стесняйтесь задавать вопросы по каждому непонятному пункту. Проверьте сумму, размер и график ежемесячных платежей, условия изменения кредитной ставки, возможность досрочного погашения.
-
После этого регистрируете контракт в Росреестре – электронно или обратившись в МФЦ.
На любом этапе сделки вы можете консультироваться со своим менеджером – задавать ему любые вопросы, связанные с вашей ипотекой. Также он поможет с дополнительными процедурами: страхование жизни и жилья, проведение безопасных расчетов и т.д.
Завершение сделки
Когда кредитный договор и ДДУ подписаны, зарегистрированы в Росреестре, вы переходите к процедуре приемки жилья, когда оно будет построено. Затем – к оформлению права на собственность. После этого можно въезжать в квартиру.
Итак, последовательность покупки квартиры в ипотеку в новостройке следующая: расчет бюджета, подбор банка и условий кредитования, поиск и выбор квартиры. Далее застройщик отправляет документы менеджеру банка, вы вносите первый платеж и заключаете два договора – кредитный и ДДУ. Когда квартира сдается в эксплуатацию, проходите процедуру приемки, оформляете право собственности и въезжаете.
